在你投資任何類型的大學(xué)儲(chǔ)蓄計(jì)劃之前，你應(yīng)該考慮它提供的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。當(dāng)你考慮使用529計(jì)劃為你的孩子建立大學(xué)基金時(shí)，下面的信息可能會(huì)幫助你。

這里有一些很好的理由來考慮投資529大學(xué)計(jì)劃來為你的孩子的教育存錢:

當(dāng)你投資529大學(xué)儲(chǔ)蓄計(jì)劃時(shí)，你的提款很可能是免稅的。(明智的做法是參考美國(guó)國(guó)稅局970號(hào)出版物。)直到最近，這一免稅條款還將在2010年到期，但是，由于最近法律的變化，它似乎將成為未來幾年的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。

你的帳戶有利息529計(jì)劃很像共同基金。一些州的計(jì)劃可能運(yùn)作方式不同，但大多數(shù)人將錢投資于股票和債券，希望其增長(zhǎng)速度快于普通的銀行儲(chǔ)蓄賬戶。大多數(shù)計(jì)劃在理財(cái)方面都做得很好。

然而，在你簽署任何投資合同之前，你應(yīng)該確保研究你考慮的任何計(jì)劃。確保你對(duì)計(jì)劃的投資方向、投資的風(fēng)險(xiǎn)水平(保守與激進(jìn))以及計(jì)劃最近的表現(xiàn)感到滿意。在簽字之前，先確定你能接受什么樣的條件。

自動(dòng)投資選項(xiàng)許多計(jì)劃都提供自動(dòng)投資選項(xiàng)，允許529大學(xué)計(jì)劃每個(gè)月從你的支票或儲(chǔ)蓄賬戶中提取一定數(shù)額的錢。你決定了數(shù)額，更好的是，你可以享受免提投資，這有助于防止你把錢花在其他事情上。有了這個(gè)選項(xiàng)，你將永遠(yuǎn)不需要你的支票簿把錢放在你的計(jì)劃!

你想存多少大學(xué)學(xué)費(fèi)就存多少。529計(jì)劃允許你每年想存多少錢就存多少。(不幸的是，預(yù)付學(xué)費(fèi)計(jì)劃沒有。它們限制了你每年可以貢獻(xiàn)的金額，就像IRA一樣。)雖然無限的儲(chǔ)蓄聽起來很光榮，但要小心，不要因?yàn)閮?chǔ)蓄太多而把自己逼入困境。

你的錢是可以轉(zhuǎn)移的529大學(xué)儲(chǔ)蓄計(jì)劃允許你把錢從一個(gè)州轉(zhuǎn)到另一個(gè)州，然后把省下來的錢用在你孩子選擇的任何一所大學(xué)上。儲(chǔ)蓄和預(yù)付學(xué)費(fèi)計(jì)劃都可以從一個(gè)家庭成員轉(zhuǎn)移到另一個(gè)家庭成員，所以如果一個(gè)孩子決定不上大學(xué)，你可以用這筆錢支付另一個(gè)孩子的學(xué)費(fèi)。

雖然使用529計(jì)劃作為大學(xué)基金的投資工具是有好處的，但也有一些重大的負(fù)面因素需要考慮:

如果你不把錢花在529大學(xué)學(xué)費(fèi)儲(chǔ)蓄計(jì)劃上，當(dāng)你把錢取出來用在其他事情上時(shí)，你將會(huì)受到10%的懲罰。此外，你所在的州和聯(lián)邦政府都將對(duì)你當(dāng)前納稅等級(jí)賬戶上的收入征稅。

如果在你所有的孩子完成大學(xué)學(xué)業(yè)后，你的賬戶里有多余的錢，那么這些錢也會(huì)受到懲罰，你所在的州和聯(lián)邦政府肯定會(huì)對(duì)這些錢征稅。寧可失之過輕。一個(gè)好的經(jīng)驗(yàn)法則是設(shè)法省下相當(dāng)于州內(nèi)公立大學(xué)四年學(xué)費(fèi)的錢。

目前，529計(jì)劃(大學(xué)儲(chǔ)蓄計(jì)劃或預(yù)付學(xué)費(fèi)計(jì)劃)對(duì)你的經(jīng)濟(jì)資助資格影響不大，因?yàn)檫@些計(jì)劃在計(jì)算預(yù)期家庭貢獻(xiàn)(EFC)的大學(xué)費(fèi)用時(shí)被認(rèn)為是父母資產(chǎn)的一部分。

你的投資選擇是有限的，即使你的529儲(chǔ)蓄計(jì)劃是稅收遞延，你可能會(huì)放棄機(jī)會(huì)，改變你的投資方向。這是什么意思?好吧，如果你發(fā)現(xiàn)一個(gè)共同基金的利息比你的529計(jì)劃要高，并且想要轉(zhuǎn)移你的資金，那么你將會(huì)受到前面提到的10%的罰款。