研究公司Aite Group的零售銀行高級(jí)分析師Tiffani Montez表示，您的客戶已準(zhǔn)備好通過(guò)財(cái)務(wù)健康教練改變他們的個(gè)人財(cái)務(wù)管理，這可以幫助他們改善整體財(cái)務(wù)狀況。

在過(guò)去的幾年里，金融機(jī)構(gòu)真正嘗試將數(shù)字銀行平臺(tái)從交易平臺(tái)轉(zhuǎn)移到參與平臺(tái)，幫助消費(fèi)者管理財(cái)務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，并通過(guò)其他產(chǎn)品和服務(wù)加深與客戶的關(guān)系。

蒙特茲說(shuō)，個(gè)人財(cái)務(wù)管理能力，如預(yù)算工具，支出分析圖表和儲(chǔ)蓄目標(biāo)功能，融入數(shù)字銀行體驗(yàn)，具有初步的吸引力?？蛻羰褂眠@些工具，設(shè)置預(yù)算，創(chuàng)建儲(chǔ)蓄目標(biāo)。然后他們對(duì)這些靜態(tài)工具的興趣消失了。

但人工智能技術(shù)的新趨勢(shì)已經(jīng)使機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能可用于任何機(jī)構(gòu)，而這正在改變游戲。

“通過(guò)人工智能，金融機(jī)構(gòu)確實(shí)有機(jī)會(huì)重塑他們提供個(gè)人財(cái)務(wù)管理工具的方式，”蒙特茲說(shuō)。“你現(xiàn)在能夠創(chuàng)造一種互動(dòng)體驗(yàn)，幫助消費(fèi)者控制他們的財(cái)務(wù)狀況。”

Aite最近的一項(xiàng)研究“ 2018年重建個(gè)人財(cái)務(wù)管理：銀行需要知道什么 ”，重點(diǎn)是幫助銀行利用這一新機(jī)遇。它探討了客戶對(duì)財(cái)務(wù)問(wèn)題的態(tài)度，了解他們對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)管理的整體意識(shí)和使用情況，并衡量他們是否愿意使用可以幫助他們改善整體財(cái)務(wù)狀況的財(cái)務(wù)健康教練。人工智能正在解鎖的潛力巨大。

他們發(fā)現(xiàn)大多數(shù)消費(fèi)者使用他們銀行的在線和移動(dòng)金融服務(wù)：71%%的消費(fèi)者，年齡在22到34歲之間，62%%在35歲到49歲之間，以及56%%在50歲及以上。

雖然大多數(shù)受訪者可以輕松支付賬單，但是能夠可靠地在儲(chǔ)蓄賬戶中存入一些現(xiàn)金的人數(shù)較少，而且無(wú)論是否能夠支付賬單，很多消費(fèi)者仍然擔(dān)心他們的整體財(cái)務(wù)健康和未來(lái)的安全。

莫爾茲解釋說(shuō)：“金融機(jī)構(gòu)有很大機(jī)會(huì)向客戶介紹他們的支出如何影響他們支付賬單，節(jié)省資金和改善整體財(cái)務(wù)狀況的能力。” “[他們可以]幫助他們規(guī)劃意外的緊急情況或賬單，并給他們多種方式來(lái)保存和滿足他們?yōu)樽约涸O(shè)定的任何目標(biāo)。”

這就是消費(fèi)者遇到當(dāng)前個(gè)人財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的局限，他們需要積極維護(hù)他們的財(cái)務(wù)信息，而對(duì)于許多人來(lái)說(shuō)，維護(hù)和計(jì)劃所需的努力會(huì)造成巨大的摩擦和大量的磨損。 。

因此，虛擬金融健康教練的想法正在給消費(fèi)者帶來(lái)很多興奮 - 不僅僅是千禧一代，而是Z世代和50歲以上的人。四分之三的消費(fèi)者對(duì)一種在線工具感興趣，這種工具不僅讓他們了解他們的財(cái)務(wù)狀況，但幫助他們發(fā)展自己的個(gè)人理解，動(dòng)態(tài)改善他們的財(cái)務(wù)狀況。

任何銀行都可以提供這些工具。人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)為開(kāi)創(chuàng)真正有意義的數(shù)字健康工具提供了機(jī)會(huì)。但為了做到這一點(diǎn)，消費(fèi)者必須愿意與金融機(jī)構(gòu)或特別是虛擬金融健康教練分享他們的數(shù)據(jù)，以便能夠獲得這種洞察力。

Aite發(fā)現(xiàn)，大約有八分之一的22到49歲的受訪者肯定愿意分享信息以獲得建議，而大約77%%的50歲及以上的消費(fèi)者表示他們肯定可能愿意。

“很明顯，消費(fèi)者在虛擬財(cái)務(wù)健康教練中發(fā)現(xiàn)了足夠的價(jià)值，他們?cè)敢馀c教練分享他們的信息，”她說(shuō)，“如果這意味著他們可以得到個(gè)性化的建議。”

Montez表示，集成AI驅(qū)動(dòng)的金融健康工具不僅僅是即插即用，特別是考慮到當(dāng)前靜態(tài)財(cái)務(wù)管理工具如何讓消費(fèi)者有些失望。她解釋說(shuō)，你必須開(kāi)始構(gòu)建首先圍繞讓客戶了解他們的財(cái)務(wù)活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)。一旦掌握了幫助客戶了解他們花錢(qián)的地方，您就可以進(jìn)行更多數(shù)據(jù)分層，從而更深入地了解他們的財(cái)務(wù)狀況。一旦掌握了數(shù)據(jù)分層以提供洞察力，您就可以采取可行的建議來(lái)幫助他們，例如幫助他們實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄目標(biāo)并減少債務(wù)。

AI打開(kāi)的另一個(gè)機(jī)會(huì)是聊天機(jī)器人和互動(dòng)助理的潛力。

她說(shuō)：“交互式會(huì)話接觸點(diǎn)可能真的是最終增加參與度并恢復(fù)個(gè)人財(cái)務(wù)管理概念的形式。”

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