【部分銀行大額存單調(diào)降70個(gè)基點(diǎn)，河南情況如何？】下面大家可以一起來看看具體是什么情況！

銀行息差持續(xù)收窄背景下，中小銀行再迎“降息潮”。

近日，多家中小銀行密集公告下調(diào)部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率，包括柳州銀行、靈川深通村鎮(zhèn)銀行、榆樹農(nóng)商行等。其中，柳州銀行公告顯示，該行五年期定存利率由3.8%下調(diào)至3.2%，五年期個(gè)人大額存單下調(diào)70個(gè)基點(diǎn)至3.25%。

2月23日，大河財(cái)立方記者走訪鄭州市多家銀行了解到，自2023年12月底集中調(diào)降后，國(guó)有行和股份行的存款利率基本未調(diào)整。部分城商行和農(nóng)商行等中小銀行推出“開門紅”活動(dòng)，短期上調(diào)部分存款產(chǎn)品利率。多位銀行客戶經(jīng)理反饋，3月份可能再次調(diào)降存款利率。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華接受大河財(cái)立方記者采訪時(shí)表示，近期中小銀行下調(diào)存款利率屬于去年第三輪大行跟進(jìn)調(diào)降，國(guó)內(nèi)采取大中小型銀行“梯次”調(diào)降存款利率，讓市場(chǎng)充分消化存款利率調(diào)降影響，有助于維護(hù)存款市場(chǎng)正常競(jìng)爭(zhēng)秩序。未來對(duì)中小銀行而言，需要提升經(jīng)營(yíng)水平與風(fēng)控能力，降本增效，提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力，拓寬盈利渠道；持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等。

中小銀行密集下調(diào)存款利率，有銀行大額存單下調(diào)70個(gè)基點(diǎn)

從各家銀行調(diào)降公告來看，調(diào)降存款產(chǎn)品包括活期存款、定期存款、大額存單等，中長(zhǎng)期定期存款利率下調(diào)幅度更大。

柳州銀行公告，該行自2月21日起調(diào)整部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率，兩個(gè)產(chǎn)品五年期定存利率降幅最大，由3.8%下調(diào)至3.2%，五年期大額存單下調(diào)70個(gè)基點(diǎn)至3.25%。

靈川深通村鎮(zhèn)銀行公告顯示，該行調(diào)整整存整取存款掛牌利率，三年期整存整取存款掛牌利率由3.4%調(diào)整至3.2%，五年期利率由3.85%調(diào)整至3.2%，下調(diào)65個(gè)基點(diǎn)。

根據(jù)利率市場(chǎng)化需求，榆樹農(nóng)村商業(yè)銀行決定從2024年2月22日零時(shí)起，統(tǒng)一調(diào)整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率執(zhí)行上限，活期存款利率下調(diào)至0.2%；三年及五年期利率調(diào)降至2.7%。

周茂華表示，近期部分中小銀行調(diào)降存款利率是去年第三輪調(diào)降延續(xù)，正是由于之前銀行存款利率調(diào)降，央行超預(yù)期出臺(tái)降準(zhǔn)、結(jié)構(gòu)工具等，為L(zhǎng)PR利率調(diào)降，銀行進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展了空間。

記者走訪鄭州市多家銀行了解到，自2023年12月底集中調(diào)降后，國(guó)有行和股份行的存款利率基本沒有調(diào)整。春節(jié)期間，部分城商行和農(nóng)商行等中小銀行推出“開門紅”反饋客戶活動(dòng)，短期上調(diào)部分存款產(chǎn)品利率。

“我們推出的新客專屬活動(dòng)，三年期定期存款利率3.0%。”鄭州銀行客戶經(jīng)理告訴記者，該行于1月份推出該活動(dòng)，是為“開門紅”專門制定的短期存款優(yōu)惠活動(dòng)。

鄭州農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理稱，該行在春節(jié)期間上調(diào)了部分存款產(chǎn)品利率，其中，一年期定期存款利率由1.8%上調(diào)至2.15%，三年期存款利率上調(diào)至2.35%，兩年期和五年期上調(diào)至2.4%。

新鄉(xiāng)農(nóng)商銀行公告稱，該行“開門紅”期間上調(diào)存款利率，額度有限。獲嘉農(nóng)商銀行公告稱，個(gè)人存款利率全面上調(diào)，該行自2月9日起，一萬元以上三年期定期存款利率調(diào)至2.7%。

多家銀行客戶經(jīng)理反饋，隨著貸款利率下調(diào)，存款產(chǎn)品利率可能會(huì)在3月份迎來新一波調(diào)降。

專家：存款利率仍有調(diào)降空間，但預(yù)計(jì)下調(diào)幅度明顯收窄

2月21日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《2023年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表》顯示，2023年四個(gè)季度商業(yè)銀行凈息差分別為1.74%、1.74%、1.73%和1.69%，突破《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法（2023年修訂版）》中自律機(jī)制合意凈息差1.8%的臨界值，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行凈息差在2023年末首次跌破1.7%關(guān)口。

中金公司最新報(bào)告認(rèn)為，凈息差下行主要是由于存量房貸利率調(diào)整、貸款重定價(jià)、新發(fā)放貸款利率下行所致。分機(jī)構(gòu)來看，測(cè)算大行、股份行、城商行、農(nóng)商行凈息差環(huán)比變動(dòng)-4BP（基點(diǎn)）、-5BP、-3BP和+1BP。

“今年銀行凈息差有望持穩(wěn)，一方面，銀行進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本穩(wěn)中有降，同時(shí)定期存款占比仍高；另一方面，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，帶動(dòng)實(shí)體融資需求回暖，經(jīng)濟(jì)活躍帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)收入回升；此外，金融市場(chǎng)回暖，有望改善銀行金融資產(chǎn)投資收益等。”周茂華稱。

存款利率是否還有下調(diào)空間？

“近年來存款利率下行較快，主要受到特殊的宏觀經(jīng)濟(jì)、政策環(huán)境影響。目前看，存款利率仍有調(diào)降空間，主要是存款利率仍明顯高于市場(chǎng)利率等，但預(yù)計(jì)下調(diào)幅度明顯收窄。”周茂華認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況改善，實(shí)體融資需求進(jìn)一步增強(qiáng)，金融市場(chǎng)回暖，使得銀行凈息差與市場(chǎng)利率持穩(wěn)，存款市場(chǎng)供需逐步回歸常態(tài)。

浙商證券梁鳳潔認(rèn)為，考慮到2024年以來10Y國(guó)債利率均值，比2023Q4下降了18bp，判斷后續(xù)存款利率有望繼續(xù)下調(diào)。

銀行息差持續(xù)收窄背景下，中小銀行應(yīng)如何應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)？

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，中小銀行要摒棄“速度情結(jié)”與“規(guī)模情結(jié)”，根據(jù)自身資產(chǎn)負(fù)債情況，理性拓展存款業(yè)務(wù)，既要保持存款業(yè)務(wù)適當(dāng)增長(zhǎng)，也要保持負(fù)債成本控制在合理范圍之內(nèi)。

“對(duì)于中小銀行而言，未來應(yīng)提升經(jīng)營(yíng)水平與風(fēng)控能力、降本增效，著力提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力，拓寬盈利渠道的同時(shí)持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。”周茂華稱。

來源：大河財(cái)立方

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