終身收入聯(lián)盟發(fā)布了經(jīng)FINRA審查的演示文稿，金融專業(yè)人士可以免費(fèi)使用該演示文稿，向希望了解其退休儲(chǔ)蓄將如何產(chǎn)生可靠來(lái)源的客戶和潛在客戶提供受保護(hù)的收入。

該聯(lián)盟首席執(zhí)行官讓·斯泰勒(Jean Statler)說(shuō)： “美國(guó)人花了數(shù)十年的時(shí)間來(lái)工作，儲(chǔ)蓄和期望退休。” “但是，許多人對(duì)他們的積蓄如何在下班后的生活中獲得可靠的支持尚無(wú)明確的想法。”

演講“收入計(jì)劃和回答的三個(gè)關(guān)鍵，下一步是什么?”向人們展示了如何采取初始步驟來(lái)分析他們的處境，并開(kāi)始計(jì)劃如何支付基本費(fèi)用以及退休后的更多費(fèi)用。斯塔特勒說(shuō)：“由于許多嬰兒潮一代正在為退休做準(zhǔn)備，并為'下一步計(jì)劃'做計(jì)劃，所以他們確實(shí)有必要了解退休計(jì)劃的收入計(jì)劃方面。”

聯(lián)盟的《 2019年終身受保護(hù)收入指數(shù)研究》顯示，十分之八的退休人員沒(méi)有緊隨其后的財(cái)務(wù)計(jì)劃，他們面臨許多未知且無(wú)法回答的退休問(wèn)題。聯(lián)盟在3月，4月和6月進(jìn)行的“退休重置”跟蹤調(diào)查顯示，全球大流行還影響著退休計(jì)劃方面的個(gè)人思想和行為。調(diào)查顯示，有56%的受訪者正在考慮改變退休計(jì)劃，而絕大多數(shù)人則對(duì)他們的退休計(jì)劃不那么樂(lè)觀。斯塔特勒說(shuō)： “我們希望幫助金融專業(yè)人士與人們見(jiàn)面，以開(kāi)始進(jìn)行收入計(jì)劃流程。”。“美國(guó)人正在尋求對(duì)投資和退休收入的更多保護(hù)，以便他們?cè)俅螌?duì)退休后將過(guò)上充實(shí)的生活前景感到滿意。”

思考收入計(jì)劃的兩種方法

該聯(lián)盟高級(jí)教育顧問(wèn)邁克爾·哈里斯(Michael Harris)表示： “許多美國(guó)人沒(méi)有意識(shí)到要制定退休計(jì)劃的方法不只一種。” 演講向他們介紹了有關(guān)收入計(jì)劃的兩個(gè)主要思想流派：“系統(tǒng)地提取”方法(也稱為“ 4%規(guī)則”)和“安全第一”方法。

哈里斯說(shuō)： “人們熟悉系統(tǒng)的提款方法，他們聽(tīng)說(shuō)過(guò)這種方法被稱為個(gè)人理財(cái)媒體中的4%規(guī)則。” “但是，沒(méi)有那么多人意識(shí)到還有另一種重要且受歡迎的方式，即安全第一方式，可以確保您的基本生活費(fèi)用得到受保護(hù)的終生收入的覆蓋。”

該演示文稿可幫助美國(guó)人了解兩種方法之間的差異。哈里斯說(shuō)： “系統(tǒng)性撤資會(huì)承受市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，并通過(guò)不斷撤出退休金來(lái)為退休人員提供收入，他們希望這種撤離能持續(xù)到 壽終正寢。” “安全第一方法通過(guò)確保退休人員收入計(jì)劃的至少一部分包括受保護(hù)的收入，消除了用完錢(qián)的憂慮。”

該演講向美國(guó)人介紹了如何創(chuàng)建“收入層次分析”的方法，以幫助他們了解為退休儲(chǔ)蓄的錢(qián)將如何用作收入，以滿足他們的退休需求，愿望和愿望。通過(guò)分析，人們可以查看60多種常見(jiàn)退休支出的清單，這樣他們就可以開(kāi)始確定收入計(jì)劃可能包括多少受保護(hù)收入的過(guò)程。

哈里斯說(shuō)： “目標(biāo)是讓人們確定他們的預(yù)期支出;將它們分類為需求，愿望和愿望，然后將其現(xiàn)有資源與這些支出進(jìn)行匹配。”

演講的目的是讓金融專業(yè)人員向客戶和潛在客戶介紹這些想法，以便他們可以看到收入計(jì)劃在智能退休計(jì)劃中的關(guān)鍵作用。哈里斯說(shuō)： “收入計(jì)劃可以幫助人們發(fā)現(xiàn)可能的'安全缺口'，使他們的預(yù)期支出可能尚未與受保護(hù)的收入相匹配。”

他繼續(xù)說(shuō)：“當(dāng)金融專業(yè)人士可以與客戶合作，根據(jù)他們的目標(biāo)了解他們的處境，并幫助他們選擇無(wú)論市場(chǎng)如何都能產(chǎn)生穩(wěn)定收入的投資方案時(shí)，他們都將擁有充實(shí)的生活并享有退休愉快。”