乍看上去：

投資金字塔基礎(chǔ)：設(shè)定目標(biāo)

投資金字塔的中間部分：管理儲(chǔ)蓄和支出

投資金字塔頂端：資產(chǎn)配置

投資金字塔摘要

您還記得美國農(nóng)業(yè)部的食物金字塔嗎?

即使USDA放棄金字塔作為幫助設(shè)定飲食優(yōu)先順序的形象，它仍然是傳達(dá)如何分配時(shí)間和資源(包括投資時(shí)機(jī))的有用形狀。

金字塔的底部是您應(yīng)該花費(fèi)最多時(shí)間和精力的活動(dòng)，因?yàn)樗鼈儗?duì)您的結(jié)果影響最大。

它們相當(dāng)于西蘭花和糙米。同時(shí)，最重要的任務(wù)雖然有價(jià)值，但對(duì)您的底線影響較小。

這里是一個(gè)投資金字塔，從應(yīng)優(yōu)先考慮的投資者(金字塔的基礎(chǔ))到最不重要的金字塔。

如果您有有限的時(shí)間投入到投資活動(dòng)中，這可以幫助您進(jìn)行投資。

投資金字塔基礎(chǔ)：設(shè)定目標(biāo)

您知道不從待辦事項(xiàng)清單開始時(shí)的情況嗎?無論發(fā)生什么，您都會(huì)感到不安。

電話，接聽電子郵件，與同事聊天，討論他們最喜歡的童年糖果棒和吶喊聲-到底是11:20了，這是怎么回事?

投資金字塔的底部是您應(yīng)該花費(fèi)最多時(shí)間和精力的活動(dòng)，因?yàn)樗鼈儗?duì)您的結(jié)果影響最大。

不設(shè)定目標(biāo)時(shí)會(huì)發(fā)生什么

在不先闡明您的近期和長期目標(biāo)的情況下管理財(cái)務(wù)狀況非常相似。

日子將過去，毫無疑問，您將找到很多花錢的方法。但是您不一定會(huì)到達(dá)您真正想要去的地方。

退一步，而不是按照“財(cái)富積累”的不定目標(biāo)進(jìn)行操作，而是退后一步，闡明要達(dá)到的目標(biāo)，何時(shí)需要錢以及需要多少錢的細(xì)節(jié)。

設(shè)定目標(biāo)時(shí)會(huì)發(fā)生什么

為您的每個(gè)孩子支付大學(xué)的全部運(yùn)費(fèi)嗎?在您還年輕的時(shí)候就可以退休嗎?未來五年要搬到更大的房子嗎?

通過量化每個(gè)財(cái)務(wù)目標(biāo)，您可能會(huì)發(fā)現(xiàn)不可能全部實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，但最好早點(diǎn)知道，以便進(jìn)行優(yōu)先排序。

每個(gè)目標(biāo)都有其自己的時(shí)間范圍，而時(shí)間范圍又將決定您持有什么類型的投資以及在哪里進(jìn)行投資。

一旦設(shè)定了基準(zhǔn)目標(biāo)并確定了目標(biāo)成本，檢查目標(biāo)進(jìn)度可以作為最終的財(cái)務(wù)核對(duì)。監(jiān)控特定投資是次要的。

投資金字塔的中間部分：管理儲(chǔ)蓄和支出

預(yù)算很無聊，這就是為什么很容易將其縮水以支持更性感的追求，例如交易股票。

但是，即使您選擇了最好的投資，如果您沒有足夠的儲(chǔ)蓄，也將很難彌補(bǔ)不足。

這就是為什么在儲(chǔ)蓄金字塔中設(shè)置儲(chǔ)蓄率和支出率比選擇投資(即資產(chǎn)分配)重要得多的原因。

讓技術(shù)為您服務(wù)

由于技術(shù)的進(jìn)步和新的電子預(yù)算工具的出現(xiàn)，從未有更多的方法來監(jiān)視和管理您的支出。

這是確保儲(chǔ)蓄率使您實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)的正確途徑的關(guān)鍵。

對(duì)于喜歡筆和紙的人，您可以在線找到預(yù)算工作表。

停止保存后，您仍然需要預(yù)算

請注意，這個(gè)概念在您停止保存后也很重要。

對(duì)于退休人員而言，退休計(jì)劃的可行性在4%和6%的提款率之間可能是巨大的。

在退休投資組合管理領(lǐng)域，能夠調(diào)整自己的支出率(尤其是在市場迫切時(shí)降低支出率)也已成為一種最佳實(shí)踐，因?yàn)樗梢詭椭诵萑藛T避免將賬面損失變成真實(shí)損失。

投資金字塔頂端：資產(chǎn)配置

25多年來，學(xué)者們一直在爭論資產(chǎn)配置(投資組合在股票，債券和現(xiàn)金之間的分配)在投資結(jié)果中的作用。

具體發(fā)現(xiàn)各不相同，但是在學(xué)術(shù)界和從業(yè)人員中，幾乎一致的看法是，您選擇的資產(chǎn)配置組合非常重要。

完全由現(xiàn)金和短期債券組成的投資組合幾乎不會(huì)出現(xiàn)波動(dòng)，這可以讓您放心，并且可能適合于非常短期的目標(biāo)。

但是，隨著時(shí)間的流逝，包含股票成分的投資組合會(huì)把它吞噬。

基本規(guī)則

有關(guān)資產(chǎn)分配的具體建議會(huì)因顧問和金融服務(wù)公司的不同而有所差異，但是在您的投資職業(yè)生涯中，這條基本原則應(yīng)能使您保持穩(wěn)定。

對(duì)于您的長期目標(biāo)，顧問通常建議以下幾點(diǎn)：從高品質(zhì)股票入手，然后隨著對(duì)資金的需求越來越近，逐漸將更多的資金轉(zhuǎn)移到更安全的證券上。

此外，請注意不要緊盯利基投資，例如黃金和新興市場股票，它們的回報(bào)有時(shí)是爆炸性的，但其下行潛力也是如此。

在核心資產(chǎn)類別(高質(zhì)量股票，高質(zhì)量債券和現(xiàn)金)之間合理分散，您會(huì)沒事的。

投資金字塔摘要

就像古老的食物金字塔一樣，投資金字塔以制定戰(zhàn)略為基礎(chǔ)。與任何有價(jià)值的努力一樣，它始于設(shè)定目標(biāo)。

只有這樣做，您才能正確地指導(dǎo)金字塔其他樂隊(duì)的活動(dòng)。

此內(nèi)容是與Financial Fitness Group合作創(chuàng)建的，F(xiàn)inancial Fitness Group是FINRA兼容的金融健康解決方案的領(lǐng)先電子學(xué)習(xí)提供商，可幫助提高金融知識(shí)。